wejdź na www.metanoja.pl

Posts tagged ‘usługi finansowe’

Fundusze funduszy

Fundusze funduszy

Fundusze inwestycyjne z roku na rok biją rekordy popularności.

W marcu 2006 r. ich ilość sięgnęła 200. Jak spośród tak bogatej oferty wybrać właściwy fundusz mając ograniczone zasoby gotówki? Fundusze funduszy to idealna propozycja dla początkujących inwestorów oraz każdego, kto szuka złotego środka. Sprawdź, co oferują fundusze funduszy wobec tradycyjnych funduszy inwestycyjnych.

Chociaż fundusze funduszy są młodym produktem dostępnym na rynku od 2005 roku, zyskują popularność dzięki konstrukcji portfela. W skrócie chodzi o to, że zarządzający funduszem funduszy inwestuje w inne fundusze stosownie do panującej koniunktury giełdowej. Dzięki temu wyniki FoF-ów (ang. Funds of funds) powinny być zbliżone do średniej rynkowej. Wystarczy porównać rankingi funduszy, aby zobaczyć, że różnice w ich wynikach sięgają nawet 10% w skali roku. Aby uniknąć nietrafionej inwestycji i kupując jednostki funduszu, który zachowa się znacznie gorzej od lidera rankingu, możemy zdecydować się na fundusz funduszy.

Zyski porównywalne, a ryzyko nietrafionych decyzji mniejsze

W 2005 r. najlepszy fundusz akcyjny przyniósł blisko 40% zysku. W tym samym czasie fundusz funduszy Skarbiec TOP Funduszy Akcji zarobił 34%. Stopy zysku funduszy zrównoważonych w ramach FoF są zbliżone do tych osiąganych przez klasyczne fundusze zrównoważone.

Łatwiejszy wybór

Zamiast przebierać w ofercie kilkudziesięciu TFI w FoF-ie, musimy tylko zdecydować o strategii inwestowania:

– bezpieczna,

– zrównoważona,

– agresywna.

Niskie koszty wejścia

Fundusze funduszy dostępne są dla każdego, kto ma minimalne oszczędności. W większości z działających siedmiu FoF-ów wystarczy 100 zł. (dane: marzec 2006).

Pełna swoboda

Jednostki uczestnictwa w FoF-ie można bez ograniczeń kupować, sprzedawać czy konwertować (zamieniać) na inne fundusze w ramach wybranego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

Podsumowując, z funduszu funduszy mogą  nie być zadowoleni jedynie inwestorzy, którzy samodzielnie zainwestują swoje oszczędności i uzyskają lepsze wyniki. Należy jednak pamiętać, że celem funduszu funduszy nie jest maksymalizacja zysków, a ich ochrona przed nadmiernymi wahaniami.

Gdzie kupić?

Fundusze funduszy dostępne są w siedzibach TFI oraz centrach finansowych, jakie prowadzą dla swoich klientów mBank (SUPERMARKET FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH) i Multibank. Fundusze kupowane za pośrednictwem tych banków zwolnione są z prowizji, co powinno stanowić dodatkową zachętę do wyboru tej formy zakupu.

Wiele funduszy w jednym miejscu>>>

 

 

 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

 

Reklamy

Inwestowanie pieniędzy w praktyce część I

Tomasz Bar:

Rynek finansowy w Polsce uległ w ostatnich latach znacznym przemianom.

Ilość produktów finansowych i ich możliwości mogą przyprawić o zawrót głowy nie tylko nowicjusza w temacie inwestowania, ale nawet osoby pozornie dobrze zorientowane na rynku.

Aby być na bieżąco, trzeba stale obserwować zmiany i korzystać z dobrodziejstw, jakie dają nowe produkty.

Akcje, fundusze inwestycyjne, fundusze funduszy, lokaty dwuwalutowe, lokaty z funduszem, złoto, jednostki Mini WIG20, kontrakty terminowe, forex, private banking, asset management – lista dostępnych usług finansowych jest ogromna.

RYNEK FINANSOWY – KORZYSTAJ Z MOŻLIWOŚCI, JAKIE CI STWARZA

Pojęcie oszczędzania i inwestowania – wpływ historii

Podejmując się tematu oszczędzania, trzeba zadać sobie pytanie: Czy w Polsce przez ostatnie dziesięciolecia były warunki ekonomiczne i socjologiczne do oszczędzania? Odpowiedź może być tylko jedna i brzmi: Nie.

Od zakończenia II Wojny Światowej do lat 90-tych oszczędzanie mijało się z celem. Chory system gospodarczy i monetarny obowiązujący w tym okresie skutecznie uniemożliwiał oszczędzanie. Wymieniano nam i drukowano puste pieniądze, utrzymując inflację na wysokim poziomie, co powodowało, że pieniądz tracił szybko na wartości. Pieniądz sam w sobie był zresztą nic nie wart, bo bardziej liczył się towar i możliwość jego wymiany. Funkcję waluty wymienialnej pełnił dolar amerykański USD albo marka niemiecka DM. Biorąc pod uwagę brak jakichkolwiek instrumentów finansowych, były one jedyną poważną alternatywą dla oszczędzających.

Samo posiadanie walut obcych i ich wymiana były też nie do końca legalne. Właściciele kantorów stali się w tamtym okresie zalążkiem drobnego biznesu. Gotówka była najczęściej wymieniana na towary i to w nich trzymano oszczędności. Dużego znaczenia nabrało złoto, które zaczęło uchodzić za pewną lokatę kapitału. Państwo swoimi działaniami dokładało starań, abyśmy zawsze mieli minimalne dochody.

Funkcjonował model pełnego zatrudnienia, w którym wydajność i solidność w pracy nie przekładała się w żadnym stopniu na wysokość wynagrodzenia. To spowodowało w nas beztroskę i brak odpowiedzialności za samych siebie. Swój los oddaliśmy w ręce państwa. Taka mentalność pozostała nam do dziś. Stąd beztroska w wydawaniu na bieżąco wszystkich dochodów, brak motywów do oszczędzania u większości naszych obywateli. Nauczeni doświadczeniem poprzednich pokoleń nie umiemy oszczędzać. Mamy wręcz do oszczędzania awersję.

Przez 50 lat nie było w Polsce na tyle stabilnego i długiego okresu wolnorynkowej gospodarki, abyśmy poczuli korzyści z oszczędności.

Niska inflacja występuje od 2-3 lat, stabilna gospodarka od lat kilku, szerokie możliwości lokowania oszczędności od ok. 8 lat. Prawie nikt z nas do tej pory nie myślał o oszczędzaniu w perspektywie 10 lat, bo tak długi okres stabilności gospodarczej w Polsce nie występował. I tak naprawdę do niedawna nie musieliśmy za bardzo brać za siebie odpowiedzialności. Nawet obecne zabezpieczenia socjalne mamy bardzo rozbudowane, jak na tak biedny kraj. Wraz z upływem czasu nasilają się problemy, które kiedyś nie miały miejsca. Problemy bezrobocia, postępu technologicznego i idącego wraz z nim wzrostu wydajności pracy oraz niekorzystne zmiany demograficzne przemawiać będą do nas coraz głośniej. To nieunikniona konieczność wolnego rynku. Im szybciej to zrozumiemy, tym lepiej.

PRZEGLĄD DOSTĘPNYCH FORM OSZCZĘDZANIA I INWESTOWANIA

1. Doradca finansowy nie zastąpi Twojej wiedzy

Firmy doradztwa finansowego jak Expander, Open Finance czy Xelion pomagają swoim klientom w zaciągnięciu kredytu lub korzystnym ulokowaniu oszczędności. To ich rola i wypełniają ją dobrze. Czy jednak zaspokajają w pełni potrzeby wszystkich?

Najważniejszy jest człowiek

Niezależnie od tego, do której firmy doradztwa finansowego się udamy, nasze zadowolenie w dużym stopniu zależy od tego, jak zostaniemy obsłużeni. Profesjonalna obsługa skłania klientów do polecania firmy znajomym. Co ciekawe, doradca dzięki swojemu profesjonalnemu podejściu i wczuciu się w potrzeby klienta, może nas przekonać do swojej oferty, która po dokładnym porównaniu z konkurencją może okazać się nieco mniej korzystna. To potwierdza, jak wiele zależy od czynnika ludzkiego.

Zasada ograniczonego zaufania

Doradca może nam pomóc, ale najlepiej poczujemy się mając własną wiedzę finansową. Dzięki niej możemy często dokonać takiego samego, a nawet lepszego wyboru. Jeśli komuś zaufasz, nie zawsze wyjdziesz na swoje. Nie sugeruję w żadnym razie, że doradca Cię oszuka. On zwyczajnie wykonuje swoją pracę. Może mu się nie chcieć wybierać spośród kilkunastu ofert banków. Idzie na skróty. Wszak to nie jego pieniądze, tylko Twoje. Oczywistym jest, że liczą się warunki kredytu, a nie ładny uśmiech pani doradcy.

Firmy doradztwa finansowego służą za źródło cennych, szczegółowych informacji, które mogą mieć decydujące znaczenie dla naszego wyboru, a dotyczą np. obniżki prowizji, promocji oprocentowania, możliwości prolongaty spłat na 3 miesiące od przyznania kredytu itp.

Sam spotkałem się nieraz z niezbyt dużą wiedzą i kompetencją pracowników instytucji finansowych, więc wiem, co piszę. Oni nie lubią, jak ktoś zadaje zbyt dużo pytań, a jak już wie więcej od nich i potrafi wprawić ich w zakłopotanie, wtedy łatwo wpadają w irytację.

Trzeba lubić swoją pracę i mieć powołanie do tego, co się robi. Nie każdy może być dentystą czy mechanikiem. Nie każdy powinien być doradcą finansowym. Jeden wykonuje minimum obowiązków, drugi wczuwa się w potrzeby klienta i stara możliwie najlepiej pomóc. Nigdy nie wiadomo, na kogo trafisz. Jeśli ktoś został doradcą zwabiony wizją wysokich zarobków, a nie czuje swojej pracy, nie wróżę mu sukcesów.

O losie klientów nawet nie wspomnę.

Rośnie zakres usług doradczych

W pierwszych latach działalności firmy doradztwa finansowego były kojarzone z pomocą w zaciągnięciu kredytu, najczęściej mieszkaniowego. Klient, zamiast chodzić od banku do banku, mógł zdać się na pomoc doradcy, który w jednym miejscu przedstawiał mu kilka ofert.

Obecnie zakres usług znacznie się rozszerzył i obejmuje nie tylko pomoc w zaciągnięciu kredytu, ale również doradztwo w zainwestowaniu oszczędności. Oprócz kredytów mieszkaniowych dostępne są:

gotówkowe, refinansowe, konsolidacyjne. Firmy doradztwa oferują również fundusze inwestycyjne zarówno krajowe, jak i liderów światowych, jak Franklin Templeton i Merrill Lynch. U doradcy można zakupić polisę ubezpieczeniową lub założyć tradycyjne konto osobiste  (Xelion). Powstają również produkty z własną nazwą, np. typu karta kredytowa Visa Expander.

Xelion, a wkrótce Noble Bank, swoją ofertę kierują do bardziej zamożnych osób (aby stać się ich klientem, trzeba mieć 100 000 zł oszczędności) i proponują plany zarządzania finansami oparte na kilku produktach oszczędnościowo-inwestycyjnych.

Niezależność – czy aby na pewno?

Hasłem reklamowym firm doradztwa finansowego jest niezależność.

Jeśli jednak kilka firm powołuje się na te same hasła, a poznamy bliżej ich powiązania kapitałowe, to niezależność w pełnym tego słowa znaczeniu traci na wartości. Wyróżnik, który jest kojarzony z danym produktem lub usługą, trafia do pamięci klientów przez lata. Kto z nas nie zna skojarzeń typu: Volvo to bezpieczeństwo, Toyota -niezawodność, BMW – radość z jazdy. Dziś odebranie Volvo statusu samochodu super bezpiecznego jest praktycznie niemożliwe, ale czy to znaczy, że np. Toyota nie daje radości z jazdy, a BMW jest mało bezpieczne, choć przyjemnie się je prowadzi? Nie. Każda z tych marek jest liderem swojego segmentu, a swoją pozycję buduje m.in. na skojarzeniach.

W przypadku firm doradztwa finansowego nie mamy takich skojarzeń.

Warto zatem wiedzieć, że firmy te w zdecydowanej większości są powiązane z dużymi instytucjami finansowymi: Expander z GE Bankiem, Open Finance, Noble Bank i Fiolet z Getin Bankiem, a Xelion z Pekao S.A. W większym lub mniejszym stopniu może to powodować naciski ze strony właściciela na sprzedaż tych, a nie innych produktów. Pomimo iż w ofercie firmy jest 15 banków, doradcy mogą oferować 2-3 jako „najlepsze“ dla klienta. To już jednak kwestia etyki firmy.

Konkurencja rośnie

Rynek doradców finansowych jest doceniany przez coraz większą ilość instytucji finansowych.

Udział w tym rynku ogłosił Noble Bank – nowo powstały podmiot z grupy Getin Banku, który ma być bezpośrednią konkurencją dla Xeliona. Na jesień 2006 zapowiadane jest również wejście na polski rynek AWD – niemieckiego potentata w doradztwie finansowym, który obsługuje kilka milionów klientów w Europie.

Najważniejszym plusem powstania firm doradztwa finansowego jest z całą pewnością szeroka oferta w jednym miejscu. Klient może liczyć na fachową pomoc i indywidualne podejście, czego często brakuje w przypadku banków. Firm doradztwa finansowego przybywa z każdym rokiem, co najlepiej świadczy o tym, iż jest zapotrzebowanie na tego typu usługi. Polsce daleko jeszcze do standardów, jakie panują w krajach zachodnich. Polacy są nieporównywalnie mniej zamożni od mieszkańców krajów starej Unii i o wiele mniej osób korzysta u nas z usług bankowych. Na szczęście ta sytuacja się zmienia, co sprawia, że rynek doradztwa finansowego przez najbliższe lata będzie bardzo atrakcyjny.

Na rynku pozostaną ci, którzy zdołają przyciągnąć klientów zarówno ofertą, jak i poziomem obsługi klienta. W branży, która jest coraz bardziej konkurencyjna, to właśnie kontakty z klientami mogą decydować o sukcesie.

Więcej o inwestowaniu>>>

 

 

 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

 

 

Gdzie założyć konto firmowe

A teraz odwrócimy sytuację i to Ty możesz mi doradzić. Otóż zastanawiam się w jakim banku założyć konto firmowe. Oczywiście trochę sobie poszperałem, poczytałem i wiele osób twierdzi, że cały czas najlepsza na rynku jest oferta mBanku konto mBiznes:

  • 0 PLN za otwarcie i prowadzenie RACHUNKU, bez wymaganych wpłat i obowiązku utrzymywania minimalnej kwoty,
  • 0 PLN za przelew do ZUS i US,
  • do 10 000 PLN na start, bez dokumentów, niezależnie od okresu prowadzonej przez Ciebie działalność
  • dostęp do RACHUNKU 24h/dobę,
  • oszczędność czasu i pieniędzy,
  • przelewy krajowe i zagraniczne,
  • bezpłatnie wydawane KARTY: debetowa – Visa Business Electron
    i charge – Visa Business.
  • otwarcie RACHUNKU bez wizyty w banku,
  • limit kredytowy w RACHUNKU do dyspozycji od ręki,
  • nawet 10 000 PLN dla nowej firmy,
  • wpłaty gotówki we wpłatomatach mBanku bez prowizji.
  • automatyczne regulowanie stałych płatności poprzez polecenie zapłaty i zlecenia stałe,
  • bezpłatna rejestracja w serwisie mikroFirmy.pl
  • wspólne zarządzanie RACHUNKAMI (do 5 współwłaścicieli),
  • obsługa koszyka płatności
  • import odbiorców, przelewów i zleceń stałych
  • najlepsze konto firmowe dla przedsiębiorcy internetowego wg Bankier.

Oczywiście wybór rachunków firmowych jest dużo większy, w związku z czym mam jak ten osioł, co mu w żłoby dano, i nie potrafię się zdecydować. Tak więc proszę o pomoc: podpowiedz mi w komentarzach jakie konto wybrać? Jakie masz doświadczenia? Czy mój wybór konta mBiznes rzeczywiście jest najlepszy?

 

 

 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

 

 

Ubezpieczenia – Opieka Medyczna

Wszyscy narzekają na jakość opieki zdrowotnej w Polsce. Kolejki do lekarzy, długi czas oczekiwania na zabiegi, niedoinwestowane szpitale.

To tylko jedna strona medalu, ponieważ istnieją placówki, które radzą sobie doskonale, a pacjenci czują się w nich jak na wczasach.

Aby zapewnić sobie korzystanie z pełnej oferty współczesnej służby zdrowia i to w dogodnym dla siebie terminie, a nie wyznaczonym przez Narodowy Fundusz Zdrowia, należy się dodatkowo ubezpieczyć.

Głównymi powodami wykupienia prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych są: oszczędność czasu, jakoś obsługi oraz dostępność prywatnej opieki medycznej.
Zdecydowana większość towarzystw ubezpieczeniowych ma zawarte umowy ze szpitalami i przychodniami, do których w razie potrzeby możemy pójść i od razu otrzymać potrzebną pomoc.
Klienci posiadający prywatne ubezpieczenie zdrowotne otrzymają zwrot kosztów leczenia poniesionych na wizyty prywatne oraz pomoc finansową w przypadku pobytu w szpitalu.

Osoby posiadające ubezpieczenie szpitalne mogą liczyć na wysoki standard świadczonych usług w szpitalach, które współpracują z ubezpieczycielem oraz w szpitalach państwowych(za dodatkową opłatą).

Dzięki przykładowemu  ubezpieczeniu zdrowotnemu otrzymujesz:

  • dostęp do usług w prywatnych placówkach medycznych oraz renomowanych szpitalach, posiadających wykwalifikowany personel oraz wysokiej klasy sprzęt medyczny,
  • jasne i klarowne zasady ubezpieczenia oraz szczegółowe zakresy dostępnych usług w ramach wybranego wariantu,
  • troskliwą opiekę lekarską, zapewnioną przez lekarzy wielu specjalności,
  • możliwość korzystania z szerokiej gamy badań diagnostycznych: RTG, USG, tomografia, mammografia, EKG i wiele innych,
  • gwarancję telefonicznego umówienia konsultacji medycznej w szybkim i dogodnym terminie,

Można również, będąc pracodawcą, ubezpieczyć swoich pracowników. Lub namówić szefa na sfinansowanie dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego.

Tego typu ubezpieczenia zdrowotne sprzedawane są również jako dodatkowe opcje dla innych ubezpieczeń życiowych. Ich włączenie do pakietu ubezpieczeń często jest tańsze dla kupującego.

 

 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

 

Lokaty strukturyzowane

Lokaty strukturyzowane to kolejna obok funduszy inwestycyjnych czy depozytów bankowych forma lokowania oszczędności.

Lokata strukturyzowana jest produktem pozwalającym zarabiać zarówno podczas wzrostów, jak i spadków na Giełdzie Papierów Wartościowych. Jej dużą zaletą jest gwarancja powierzonego kapitału, co może kusić do tej formy inwestowania klientów chcących uniknąć ryzyka.

Lokata strukturyzowana to połączenie dwóch elementów: obligacji i opcji. Dzięki zastosowaniu obligacji masz pewność odzyskania zainwestowanego kapitału (lub też jego znacznej, z góry określonej, części) po zakończeniu inwestycji. Opcja jest formą zakładu o to jak zachowa się dany instrument finansowy (np. indeks giełdowy czy cena akcji) w przyszłości.

Lokata strukturyzowana to inwestycja złożona np. w blisko 85 proc. z bezpiecznych obligacji, zaś w 15 proc. z opcji, czyli bardzo ryzykownego instrumentu, na którym możesz wielokrotnie pomnożyć kapitał albo wszystko stracić. Pieniądze włożone w obligacje mają za zadanie zarobić tyle, żeby na koniec dać tobie 100 proc. włożonych pieniędzy. Dlatego mówimy o gwarancji kapitału. A opcja ma zapewnić sowite zyski.
Możesz jednak zarabiać nawet w czasie bessy. Opcje bywają bowiem najróżniejsze – na wzrosty indeksów giełdowych lub ich spadki, na ceny miedzi, złota, brylantów, a nawet na zmiany pogody… Dlatego zyski z opcji nie zawsze zależą od koniunktury na giełdzie.

Jakie są warunki inwestowania w lokaty strukturyzowane? Zwykle to inwestycja na kilka lat, między innymi dlatego, żeby obligacje zarobiły na gwarancję kapitału. Zdarzają się lokaty ustrukturyzowane z których można wypłacić pieniądze w każdej chwili, ale najczęściej trzeba zablokować pieniądze na przykład na trzy-cztery lata. Takie lokaty występują w różnych konfiguracjach. Najczęściej spotykane to polisa na życie – zyski są zwolnione z tzw. podatku Belki, ale zdarzają się też lokaty sprzedawane jako certyfikaty funduszy inwestycyjnych lub obligacje.

Lokaty strukturyzowane mogą i powinny być inwestycją płynną. Nie ma żadnych obiektywnych powodów do tego, by klient nie mógł w każdej chwili wycofać swoje środki po aktualnej rynkowej wartości lokaty. W praktyce oznacza to wartość obligacji oraz opcji, z których taka lokata się składa. Jest wówczas szansa na realizację zysku przed zakończeniem inwestycji. Powinieneś domagać się płynności strukturyzowanych inwestycji.

Lokaty strukturyzowane nie są konkurencją wyłącznie dla depozytów bankowych, ale przede wszystkim dla funduszy inwestycyjnych. Mogą mieć znacznie większy potencjalny zysk i to nie tylko w trakcie wzrostów na giełdzie.

Oto argumenty na poparcie tezy, że lokaty ustrukturyzowane mają nad funduszami przewagę:

1.Większe możliwości inwestycyjne.
2. Potencjalnie niższe koszty.
3. Brak podatku Belki.

Przed wpłatą pieniędzy porównaj lokaty strukturyzowane…

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

Fundusze emerytalne

Co to jest fundusz emerytalny? Co brać pod uwagę przy wyborze funduszu? Kto musi przystąpić do funduszu emerytalnego?

W Polsce system emerytalny oparty jest na trzech sposobach (filarach) gromadzenia środków na przyszłą emeryturę:

I filar to ZUS. Jest obowiązkowy i jest jedna taka instytucja. Niestety nie masz więc wpływu na jego wybór.

II filar to otwarty fundusz emerytalny OFE. Jest obowiązkowy dla osób urodzonych po 31.12.1968 r.

III filar jest nieobowiązkowy, od Ciebie zależy czy będziesz w jakikolwiek sposób dodatkowo oszczędzał na własną emeryturę.

 Otwarty fundusz emerytalny (fundusz emerytalny, OFE, drugi filar) jest częścią systemu emerytalnego, który został wprowadzony w życie w 1999 r. Do otwartego funduszu emerytalnego co miesiąc ZUS przekazuje część Twojej składki na ubezpieczenie społeczne, którą do ZUS odprowadza pracodawca lub Ty, gdy prowadzisz własną działalność.

Pieniądze do OFE może wpłacać tylko i wyłącznie ZUS. Ty nie masz takiej możliwości.

 Musisz przystąpić do otwartego funduszu emerytalnego jeśli urodziłeś się po 31.12.1968 r. i:

– pracujesz na umowę o pracę,

– lub pracujesz na umowę zlecenie,

– lub odbywasz płatny staż,

– lub prowadzisz pozarolniczą działalność gospodarczą.

Osoby zaczynające swoją karierę zawodową muszą pamiętać, że godnie z ustawą fundusz emerytalny powinno się wybrać w ciągu 7 dni od rozpoczęcia pierwszej pracy.

Osobom, które nie wybiorą OFE, zostanie wylosowany jeden z funduszy emerytalnych działających na polskim rynku (zgodnie z ustawą trzy największe fundusze emerytalne nie biorą udziału w losowaniu). Nie wolno do tego dopuścić, trzeba samemu dokonać wyboru funduszu. Inaczej może się zdarzyć, że zostaniesz przydzielony do takiego, który osiąga złe wyniki, a przecież fundusz ma Twoje pieniądze pomnażać jak najlepiej.

Przy wyborze funduszu należy brać pod uwagę:

– stabilność inwestowania funduszu emerytalnego,

-wyniki inwestycyjne w średnim i długim okresie,

– jakość obsługi Klienta przez fundusz emerytalny,

– doświadczenie funduszy emerytalnych na rynkach finansowych,

– wielkość funduszu emerytalnego,

– ilość członków,

– opinie fachowców na jego temat.

Od 1 stycznia 2010 roku nie musisz już pytać o opłaty, ponieważ we wszystkich OFE zostały one zrównane i wynoszą 3,5%.

Od początku istnienia otwartych funduszy emerytalnych wywołują one kontrowersje. Główny zarzut jest taki, że jest obowiązek przystąpienia do nich i że ogranicza się inwestowanie przez nich pieniędzy na zagranicznych rynkach, w akcje.

Jakie są zatem z korzyści z przystąpienia do funduszu:
– pieniądze w OFE, choć z ograniczeniami, są inwestowane,

– uzyskujesz wysokie stopy zwrotu,

– posiadasz indywidualne konto o stanie którego jesteś regularnie informowany,

– składki do funduszu stanowią część środków, które pracodawca wpłaca do ZUS, jeśli nie chcesz lub nie możesz, nie angażujesz swoich oszczędności na ten cel,

– środki zgromadzone na koncie podlegają dziedziczeniu, nigdy nie przepadają.

Pamiętaj, że istnieje możliwość zmiany otwartego funduszu emerytalnego. Po prostu zawierasz umowę z nowo wybranym OFE. Zmiana OFE po 2 latach członkostwa w funduszu jest bezpłatna. Dlatego też przez pierwsze 2 lata nie warto zmieniać funduszu.

Przed wybraniem funduszu porównaj je i weź pod uwagę kryteria wymienione wyżej.

Sprawdzaj wyniki wybranego przez Ciebie funduszu. Gdy zauważysz, że jego długoterminowe wyniki były złe lub w porównaniu z innymi nie zadowalają Cię, możesz zastanowić się nad jego zmianą. Pomocne mogą być porównywarki otwartych funduszy emerytalnych i pomoc fachowców. 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

Lokaty bankowe

Lokaty bankowe, jej rodzaje, co jest ważne przy zakładaniu lokaty

Kontynuujemy wątek oszczędzania i przy okazji zarabiania. Jak już wiesz, na koncie osobistym można przechowywać pieniądze, ale nie uchroni nas ono przed spadkiem wartości Twoich pieniędzy na skutek inflacji, czyli wzrostu cen towarów i usług.

W związku z polepszeniem się sytuacji gospodarczej i ofert banków, znowu opłaca się zakładać lokaty bankowe.

Lokata bankowa to umowa między Tobą a bankiem, że w zamian za złożenie w nim na określony czas Twoich pieniędzy, bank wypłaci Ci określone odsetki od tej kwoty.

Najpopularniejsze rodzaje lokat:

Lokata terminowa –zobowiązujesz się do nie podejmowania środków z banku przez określony czas, po którym bank zwraca Ci kwotę podstawową wraz z odsetkami. Podjęcie środków przed terminem powoduje, że ponosisz konsekwencje karne,
z reguły w postaci utraty części bądź całości nagromadzonych odsetek. W chwili obecnej lokaty można założyć i odsetki na nich są kapitalizowane nawet na dzień, noc, miesiąc i dłuższe okresy.

Lokata dynamiczna – lokata, w przypadku której  możesz dobrowolnie wpłacać i wypłacać środki bez negatywnych konsekwencji w postaci utraty odsetek.

Lokata rentierska – jest to rodzaj długoterminowej lokaty, w przypadku której odsetki nie są dodawane do kwoty podstawowej, ale są Tobie wypłacane. Lokata nazywana jest rentierską, gdyż wypłacane regularnie odsetki przypominają otrzymywanie przez Ciebie renty.

Lokata ustrukturyzowanaprodukt pozwalający zarabiać zarówno podczas wzrostów, jak i spadków na GPW. Jej dużą zaletą jest gwarancja powierzonego kapitału, co jest ważne, gdy nie lubisz ryzykować.

Na co zwrócić uwagę przy zakładaniu lokaty:

– wysokość oprocentowania (im dłuższy okres depozytu, tym większe odsetki),

– wysokość kwoty minimalnej niezbędnej do założenia lokaty,

– częstotliwość kapitalizowania odsetek, czyli jak często są one naliczane,

– czy w umowie bank zastrzega sobie możliwość zmiany wysokości odsetek,

– możliwość negocjowania oprocentowania przy większej kwocie depozytu,

– możliwość wskazania pełnomocnika,

– czy istnieją dodatkowe opłaty.

Niestety Twoje odsetki przy wypłacie zostaną pomniejszone o tzw. podatek Belki, czyli podatek od dochodów kapitałowych, który wynosi 19%. jego wysokość obliczy bank. Ty musisz się później z przychodu rozliczyć.

Pomimo tego i tak opłaca się zakładać lokaty.

Pamiętaj – przed założeniem zawsze dokonaj porównania ofert i oblicz, która z lokat jest korzystniejsza dla Ciebie!

Więcej o lokatach bankowych znajdziesz w publikacji Marcina Krzywdy „Finanse dla każdego”

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

Chmurka tagów

%d blogerów lubi to: