wejdź na www.metanoja.pl

Posts tagged ‘usługi bankowe’

Konta osobiste – porównanie

Oto dwie propozycje kont osobistych dwóch banków. Jedni kuszą jedną opłatą niezależnie od tego, jakie operacje wykonujemy. Drugi bank proponuje konto oszczędzające, czyli wysokie oprocentowanie leżących na nim pieniędzy. Szczegóły:

Konto bez granic PKO BP

 W ramach jednej opłaty korzystasz z konta jak chcesz i ile chcesz, nie ponosząc dodatkowych kosztów za:

  • wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie
  • krajowe przelewy przez Internet, telefon lub w oddziale
  • kartę debetową do konta
  • zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty

I to wszystko płacąc zaledwie 15 zł za prowadzenie rachunku

 Więcej>>>

 

Konto oszczędnościowe BNP Paribas

  • Oprocentowanie aż 5,8% w skali roku
  • Gwarancja oprocentowania przez rok
  • Kapitalizacja odsetek każdego dnia roboczego
  • Numer 1 w rankingu kont oszczędnościowych Bankier.pl

Więcej>>>

 

 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

 

Reklamy

Jak zmniejszyć ratę kredytu

Niektóre banki oferują specjalne kredyty hipoteczne na spłatę zadłużenia w innych bankach.

Przeniesienie pożyczki do innego banku opłaca się, gdy płacisz wyższą marżę od obecnie obowiązującej. Wysokość marży mogła spaść od czasu, kiedy wziąłeś kredyt. Na inne warunki, tzn. stawki rynku międzybankowego WIBOR i LIBOR nie masz wpływu.

Starając się o przeniesienie kredytu, nie możesz mieć żadnych zaległości w jego spłacie.

Można sporo zaoszczędzić, ale pod warunkiem, że bank, któremu oddajesz kredyt, nie zażąda opłaty za wcześniejszą jego spłatę. Sprawdź to w umowie kredytowej.

Są też dodatkowe koszty przeniesienia kredytu: może być naliczona opłata za podpisanie aneksu do umowy, opłaty za wycenę nieruchomości, wykreślenie i nowy wpis w księdze  wieczystej a także konieczność zapłacenia ubezpieczenia kredytu do czasu uzyskani wpisu.

Aby uniknąć załatwiania przeniesienia kredytu do innego banku, warto po prostu pójść do niego i spróbować wynegocjować lepsze warunki pod groźbą przeniesienia się do innego banku.

 

 

 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

 

 

Inwestowanie pieniędzy w praktyce część I

Tomasz Bar:

Rynek finansowy w Polsce uległ w ostatnich latach znacznym przemianom.

Ilość produktów finansowych i ich możliwości mogą przyprawić o zawrót głowy nie tylko nowicjusza w temacie inwestowania, ale nawet osoby pozornie dobrze zorientowane na rynku.

Aby być na bieżąco, trzeba stale obserwować zmiany i korzystać z dobrodziejstw, jakie dają nowe produkty.

Akcje, fundusze inwestycyjne, fundusze funduszy, lokaty dwuwalutowe, lokaty z funduszem, złoto, jednostki Mini WIG20, kontrakty terminowe, forex, private banking, asset management – lista dostępnych usług finansowych jest ogromna.

RYNEK FINANSOWY – KORZYSTAJ Z MOŻLIWOŚCI, JAKIE CI STWARZA

Pojęcie oszczędzania i inwestowania – wpływ historii

Podejmując się tematu oszczędzania, trzeba zadać sobie pytanie: Czy w Polsce przez ostatnie dziesięciolecia były warunki ekonomiczne i socjologiczne do oszczędzania? Odpowiedź może być tylko jedna i brzmi: Nie.

Od zakończenia II Wojny Światowej do lat 90-tych oszczędzanie mijało się z celem. Chory system gospodarczy i monetarny obowiązujący w tym okresie skutecznie uniemożliwiał oszczędzanie. Wymieniano nam i drukowano puste pieniądze, utrzymując inflację na wysokim poziomie, co powodowało, że pieniądz tracił szybko na wartości. Pieniądz sam w sobie był zresztą nic nie wart, bo bardziej liczył się towar i możliwość jego wymiany. Funkcję waluty wymienialnej pełnił dolar amerykański USD albo marka niemiecka DM. Biorąc pod uwagę brak jakichkolwiek instrumentów finansowych, były one jedyną poważną alternatywą dla oszczędzających.

Samo posiadanie walut obcych i ich wymiana były też nie do końca legalne. Właściciele kantorów stali się w tamtym okresie zalążkiem drobnego biznesu. Gotówka była najczęściej wymieniana na towary i to w nich trzymano oszczędności. Dużego znaczenia nabrało złoto, które zaczęło uchodzić za pewną lokatę kapitału. Państwo swoimi działaniami dokładało starań, abyśmy zawsze mieli minimalne dochody.

Funkcjonował model pełnego zatrudnienia, w którym wydajność i solidność w pracy nie przekładała się w żadnym stopniu na wysokość wynagrodzenia. To spowodowało w nas beztroskę i brak odpowiedzialności za samych siebie. Swój los oddaliśmy w ręce państwa. Taka mentalność pozostała nam do dziś. Stąd beztroska w wydawaniu na bieżąco wszystkich dochodów, brak motywów do oszczędzania u większości naszych obywateli. Nauczeni doświadczeniem poprzednich pokoleń nie umiemy oszczędzać. Mamy wręcz do oszczędzania awersję.

Przez 50 lat nie było w Polsce na tyle stabilnego i długiego okresu wolnorynkowej gospodarki, abyśmy poczuli korzyści z oszczędności.

Niska inflacja występuje od 2-3 lat, stabilna gospodarka od lat kilku, szerokie możliwości lokowania oszczędności od ok. 8 lat. Prawie nikt z nas do tej pory nie myślał o oszczędzaniu w perspektywie 10 lat, bo tak długi okres stabilności gospodarczej w Polsce nie występował. I tak naprawdę do niedawna nie musieliśmy za bardzo brać za siebie odpowiedzialności. Nawet obecne zabezpieczenia socjalne mamy bardzo rozbudowane, jak na tak biedny kraj. Wraz z upływem czasu nasilają się problemy, które kiedyś nie miały miejsca. Problemy bezrobocia, postępu technologicznego i idącego wraz z nim wzrostu wydajności pracy oraz niekorzystne zmiany demograficzne przemawiać będą do nas coraz głośniej. To nieunikniona konieczność wolnego rynku. Im szybciej to zrozumiemy, tym lepiej.

PRZEGLĄD DOSTĘPNYCH FORM OSZCZĘDZANIA I INWESTOWANIA

1. Doradca finansowy nie zastąpi Twojej wiedzy

Firmy doradztwa finansowego jak Expander, Open Finance czy Xelion pomagają swoim klientom w zaciągnięciu kredytu lub korzystnym ulokowaniu oszczędności. To ich rola i wypełniają ją dobrze. Czy jednak zaspokajają w pełni potrzeby wszystkich?

Najważniejszy jest człowiek

Niezależnie od tego, do której firmy doradztwa finansowego się udamy, nasze zadowolenie w dużym stopniu zależy od tego, jak zostaniemy obsłużeni. Profesjonalna obsługa skłania klientów do polecania firmy znajomym. Co ciekawe, doradca dzięki swojemu profesjonalnemu podejściu i wczuciu się w potrzeby klienta, może nas przekonać do swojej oferty, która po dokładnym porównaniu z konkurencją może okazać się nieco mniej korzystna. To potwierdza, jak wiele zależy od czynnika ludzkiego.

Zasada ograniczonego zaufania

Doradca może nam pomóc, ale najlepiej poczujemy się mając własną wiedzę finansową. Dzięki niej możemy często dokonać takiego samego, a nawet lepszego wyboru. Jeśli komuś zaufasz, nie zawsze wyjdziesz na swoje. Nie sugeruję w żadnym razie, że doradca Cię oszuka. On zwyczajnie wykonuje swoją pracę. Może mu się nie chcieć wybierać spośród kilkunastu ofert banków. Idzie na skróty. Wszak to nie jego pieniądze, tylko Twoje. Oczywistym jest, że liczą się warunki kredytu, a nie ładny uśmiech pani doradcy.

Firmy doradztwa finansowego służą za źródło cennych, szczegółowych informacji, które mogą mieć decydujące znaczenie dla naszego wyboru, a dotyczą np. obniżki prowizji, promocji oprocentowania, możliwości prolongaty spłat na 3 miesiące od przyznania kredytu itp.

Sam spotkałem się nieraz z niezbyt dużą wiedzą i kompetencją pracowników instytucji finansowych, więc wiem, co piszę. Oni nie lubią, jak ktoś zadaje zbyt dużo pytań, a jak już wie więcej od nich i potrafi wprawić ich w zakłopotanie, wtedy łatwo wpadają w irytację.

Trzeba lubić swoją pracę i mieć powołanie do tego, co się robi. Nie każdy może być dentystą czy mechanikiem. Nie każdy powinien być doradcą finansowym. Jeden wykonuje minimum obowiązków, drugi wczuwa się w potrzeby klienta i stara możliwie najlepiej pomóc. Nigdy nie wiadomo, na kogo trafisz. Jeśli ktoś został doradcą zwabiony wizją wysokich zarobków, a nie czuje swojej pracy, nie wróżę mu sukcesów.

O losie klientów nawet nie wspomnę.

Rośnie zakres usług doradczych

W pierwszych latach działalności firmy doradztwa finansowego były kojarzone z pomocą w zaciągnięciu kredytu, najczęściej mieszkaniowego. Klient, zamiast chodzić od banku do banku, mógł zdać się na pomoc doradcy, który w jednym miejscu przedstawiał mu kilka ofert.

Obecnie zakres usług znacznie się rozszerzył i obejmuje nie tylko pomoc w zaciągnięciu kredytu, ale również doradztwo w zainwestowaniu oszczędności. Oprócz kredytów mieszkaniowych dostępne są:

gotówkowe, refinansowe, konsolidacyjne. Firmy doradztwa oferują również fundusze inwestycyjne zarówno krajowe, jak i liderów światowych, jak Franklin Templeton i Merrill Lynch. U doradcy można zakupić polisę ubezpieczeniową lub założyć tradycyjne konto osobiste  (Xelion). Powstają również produkty z własną nazwą, np. typu karta kredytowa Visa Expander.

Xelion, a wkrótce Noble Bank, swoją ofertę kierują do bardziej zamożnych osób (aby stać się ich klientem, trzeba mieć 100 000 zł oszczędności) i proponują plany zarządzania finansami oparte na kilku produktach oszczędnościowo-inwestycyjnych.

Niezależność – czy aby na pewno?

Hasłem reklamowym firm doradztwa finansowego jest niezależność.

Jeśli jednak kilka firm powołuje się na te same hasła, a poznamy bliżej ich powiązania kapitałowe, to niezależność w pełnym tego słowa znaczeniu traci na wartości. Wyróżnik, który jest kojarzony z danym produktem lub usługą, trafia do pamięci klientów przez lata. Kto z nas nie zna skojarzeń typu: Volvo to bezpieczeństwo, Toyota -niezawodność, BMW – radość z jazdy. Dziś odebranie Volvo statusu samochodu super bezpiecznego jest praktycznie niemożliwe, ale czy to znaczy, że np. Toyota nie daje radości z jazdy, a BMW jest mało bezpieczne, choć przyjemnie się je prowadzi? Nie. Każda z tych marek jest liderem swojego segmentu, a swoją pozycję buduje m.in. na skojarzeniach.

W przypadku firm doradztwa finansowego nie mamy takich skojarzeń.

Warto zatem wiedzieć, że firmy te w zdecydowanej większości są powiązane z dużymi instytucjami finansowymi: Expander z GE Bankiem, Open Finance, Noble Bank i Fiolet z Getin Bankiem, a Xelion z Pekao S.A. W większym lub mniejszym stopniu może to powodować naciski ze strony właściciela na sprzedaż tych, a nie innych produktów. Pomimo iż w ofercie firmy jest 15 banków, doradcy mogą oferować 2-3 jako „najlepsze“ dla klienta. To już jednak kwestia etyki firmy.

Konkurencja rośnie

Rynek doradców finansowych jest doceniany przez coraz większą ilość instytucji finansowych.

Udział w tym rynku ogłosił Noble Bank – nowo powstały podmiot z grupy Getin Banku, który ma być bezpośrednią konkurencją dla Xeliona. Na jesień 2006 zapowiadane jest również wejście na polski rynek AWD – niemieckiego potentata w doradztwie finansowym, który obsługuje kilka milionów klientów w Europie.

Najważniejszym plusem powstania firm doradztwa finansowego jest z całą pewnością szeroka oferta w jednym miejscu. Klient może liczyć na fachową pomoc i indywidualne podejście, czego często brakuje w przypadku banków. Firm doradztwa finansowego przybywa z każdym rokiem, co najlepiej świadczy o tym, iż jest zapotrzebowanie na tego typu usługi. Polsce daleko jeszcze do standardów, jakie panują w krajach zachodnich. Polacy są nieporównywalnie mniej zamożni od mieszkańców krajów starej Unii i o wiele mniej osób korzysta u nas z usług bankowych. Na szczęście ta sytuacja się zmienia, co sprawia, że rynek doradztwa finansowego przez najbliższe lata będzie bardzo atrakcyjny.

Na rynku pozostaną ci, którzy zdołają przyciągnąć klientów zarówno ofertą, jak i poziomem obsługi klienta. W branży, która jest coraz bardziej konkurencyjna, to właśnie kontakty z klientami mogą decydować o sukcesie.

Więcej o inwestowaniu>>>

 

 

 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

 

 

Karty kredytowe i ich rodzaje

Karty kredytowe w praktyce

Ludzie w większości nie wiedzą, jak korzystać z kart kredytowych! I możesz mi wierzyć — ten brak wiedzy może być tutaj bardzo dotkliwy, bo wyciąga nawet setki złotych miesięcznie z Twojego portfela…

Chodzi bowiem o to, żebyś do poniższych wskazówek stosował się w praktyce i zobaczył, że to naprawdę przynosi wymierne korzyści finansowe.

Czym właściwie jest karta kredytowa?

Definicja z Wikipedii mówi, że: „Karta kredytowa to karta płatnicza, której wydanie jest związane z przyznaniem limitu kredytowego przez bank. Operacje wykonane przez posiadacza karty rozliczane są w ciężar limitu.

Zwykle do wydania karty nie jest potrzebne posiadanie konta w banku wydającym kartę. Okresowo, najczęściej co miesiąc, bank przysyła posiadaczowi karty wyciąg z dokonanych operacji wraz z informacjami dotyczącymi spłaty. Limit kredytowy związany z kartą jest często oprocentowany o wiele wyżej niż linie kredytowe przyznawane do rachunków bieżących/oszczędnościowo – rozliczeniowych, za to powszechną praktyką wydawców kart jest ustalanie terminu (tzw. grace period), w którym spłata powoduje anulowanie lub nienaliczenie żadnych odsetek”1.

Od strony technicznej w zasadzie wyczerpuje to temat, można natomiast pokusić się o próbę podziału kart kredytowych. Nie jest to łatwe, gdyż różne karty mogą mieć wspólne atrybuty. Dokonana poniżej systematyka ma na cel u uzmysłowienie, jak wielopłaszczyznowy jest rynek kart kredytowych.

Rodzaje kart kredytowych

Podstawowym kryterium może być podział ze względu na bank wydający daną kartę. Takich instytucji na świecie jest kilkadziesiąt tysięcy, a w Polsce przeszło 40 — udział w rynku poszczególnych banków zobaczyć można w kolejnym rozdziale niniejszej publikacji.

Jeżeli chodzi o wygląd karty, to może być ona płaska (tak jak zwykła karta debetowa do konta) lub wypukła (embosowana). Ta druga ma więcej funkcji: można nią płacić przez Internet czy w terminalach off-line (tzw. żelazkach). Niektóre płaskie karty kredytowe także umożliwiają płatności internetowe, ale nie jest to reguła.

Wpływ na wygląd ma także obecność chipa lub też jego brak. Chip ma uniemożliwić przestępstwo polegające na kopiowaniu paska magnetycznego, co jest zjawiskiem — niestety — występującym coraz częściej. Ma to miejsce np. w bankomacie (poprzez zainstalowanie przez złodziei specjalnego urządzenia) lub np. w restauracji przez kelnera, gdy ten znika z kartą z naszych oczu i kopiuje tenże pasek.

W tym momencie większość kart z chipem to tzw. karty hybrydowe — oznacza to, że mają one zarówno chip, jak i pasek magnetyczny.

Powodem takiego — przejściowego — rozwiązania jest to, że wiele terminali (na koniec 2007 r. około 50%) i bankomatów nie jest jeszcze przystosowanych do obsługi kart nowego typu. Banki w strefie euro są zobowiązane do wyposażenia wszystkich kart w chipy maksymalnie do 2010 roku. Prawdopodobnie w tym samym czasie będzie to miało też miejsce w Polsce.

Aspektem pokrewnym jest także sposób autoryzacji — w zdecydowanej większości kart odbywa się ona poprzez wprowadzenie kodu PIN, ale nierzadko dokonanie transakcji użytkownik karty potwierdza poprzez złożenie podpisu. Problem nie występuje w bankomacie — tutaj, co oczywiste, zawsze wpisać należy kod PIN.

Kolejną kwestią jest organizacja płatnicza, w jakiej funkcjonuje dana karta. Na polskim (ale nie tylko) rynku najpopularniejsze są:

Visa i MasterCard. Ponadto z liczących się w różnych częściach globu organizacji wymienić można: American Express, Diners Club, JCB i Discover. W Polsce transakcje kartami Visa i MasterCard to około 95% wszystkich, jakie wykonujemy plastikowymi pieniędzmi.

Można więc mówić o zdecydowanej dominacji tych dwóch podmiotów.

Na całym świecie tendencja jest podobna: VISA i MasterCard dominują, chociaż w różnych krajach zamieniają się one pozycją lidera.

Przechodząc do jeszcze konkretniejszego podziału, mamy do czynienia z różnymi rodzajami kart wewnątrz poszczególnych organizacji płatniczych. Visa wydaje karty:

– Classic (standardowa karta wypukła);

– Silver (karta wypukła z nieco wyższym progiem minimalnych dochodów niż dla Classic);

– Gold (karta prestiżowa);

– Platinum (karta prestiżowa);

– Infinite (najbardziej prestiżowa karta VISA).

Tego typu rozróżnienie występuje (pod innymi nazwami) także w innych organizacjach.

Poza standardowymi kartami kredytowymi wydawanymi przez banki istnieją na rynku także:

– karty partnerskie (we współpracy banku z inną firmą — np. Citi Handlowy i Lot);

– karty affinity (we współpracy banku z instytucją niekomercyjną, np. Pekao SA i WOŚP).

Na rynku (choć rzadko) występują też karty kredytowe typu „charge”, gdzie w określonym terminie należy spłacić całość zadłużenia (nie ma spłaty minimalnej). Karty można też podzielić ze względu na długość okresu bezodsetkowego, który w Polsce można zawrzeć w przedziale od 0 do 116 dni.

W ramach ciekawostki napiszę, iż pierwszą wydaną w Polsce kartą kredytową była karta Express M wydawana przez Bank Depozytowo- Powierniczy Glob. Miało to miejsce w roku 1993.

Praktyczne porady na temat kart kredytowych Adrina Hinc, wieloletni pracownik banków, opisał w publikacji „Poznaj swoją kartę kredytową”. Przeczytaj teraz jak uniknąć pułapek związanych z kartami kredytowymi>>>

 

 

 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

 

Gdzie założyć konto firmowe

A teraz odwrócimy sytuację i to Ty możesz mi doradzić. Otóż zastanawiam się w jakim banku założyć konto firmowe. Oczywiście trochę sobie poszperałem, poczytałem i wiele osób twierdzi, że cały czas najlepsza na rynku jest oferta mBanku konto mBiznes:

  • 0 PLN za otwarcie i prowadzenie RACHUNKU, bez wymaganych wpłat i obowiązku utrzymywania minimalnej kwoty,
  • 0 PLN za przelew do ZUS i US,
  • do 10 000 PLN na start, bez dokumentów, niezależnie od okresu prowadzonej przez Ciebie działalność
  • dostęp do RACHUNKU 24h/dobę,
  • oszczędność czasu i pieniędzy,
  • przelewy krajowe i zagraniczne,
  • bezpłatnie wydawane KARTY: debetowa – Visa Business Electron
    i charge – Visa Business.
  • otwarcie RACHUNKU bez wizyty w banku,
  • limit kredytowy w RACHUNKU do dyspozycji od ręki,
  • nawet 10 000 PLN dla nowej firmy,
  • wpłaty gotówki we wpłatomatach mBanku bez prowizji.
  • automatyczne regulowanie stałych płatności poprzez polecenie zapłaty i zlecenia stałe,
  • bezpłatna rejestracja w serwisie mikroFirmy.pl
  • wspólne zarządzanie RACHUNKAMI (do 5 współwłaścicieli),
  • obsługa koszyka płatności
  • import odbiorców, przelewów i zleceń stałych
  • najlepsze konto firmowe dla przedsiębiorcy internetowego wg Bankier.

Oczywiście wybór rachunków firmowych jest dużo większy, w związku z czym mam jak ten osioł, co mu w żłoby dano, i nie potrafię się zdecydować. Tak więc proszę o pomoc: podpowiedz mi w komentarzach jakie konto wybrać? Jakie masz doświadczenia? Czy mój wybór konta mBiznes rzeczywiście jest najlepszy?

 

 

 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

 

 

Lokaty strukturyzowane

Lokaty strukturyzowane to kolejna obok funduszy inwestycyjnych czy depozytów bankowych forma lokowania oszczędności.

Lokata strukturyzowana jest produktem pozwalającym zarabiać zarówno podczas wzrostów, jak i spadków na Giełdzie Papierów Wartościowych. Jej dużą zaletą jest gwarancja powierzonego kapitału, co może kusić do tej formy inwestowania klientów chcących uniknąć ryzyka.

Lokata strukturyzowana to połączenie dwóch elementów: obligacji i opcji. Dzięki zastosowaniu obligacji masz pewność odzyskania zainwestowanego kapitału (lub też jego znacznej, z góry określonej, części) po zakończeniu inwestycji. Opcja jest formą zakładu o to jak zachowa się dany instrument finansowy (np. indeks giełdowy czy cena akcji) w przyszłości.

Lokata strukturyzowana to inwestycja złożona np. w blisko 85 proc. z bezpiecznych obligacji, zaś w 15 proc. z opcji, czyli bardzo ryzykownego instrumentu, na którym możesz wielokrotnie pomnożyć kapitał albo wszystko stracić. Pieniądze włożone w obligacje mają za zadanie zarobić tyle, żeby na koniec dać tobie 100 proc. włożonych pieniędzy. Dlatego mówimy o gwarancji kapitału. A opcja ma zapewnić sowite zyski.
Możesz jednak zarabiać nawet w czasie bessy. Opcje bywają bowiem najróżniejsze – na wzrosty indeksów giełdowych lub ich spadki, na ceny miedzi, złota, brylantów, a nawet na zmiany pogody… Dlatego zyski z opcji nie zawsze zależą od koniunktury na giełdzie.

Jakie są warunki inwestowania w lokaty strukturyzowane? Zwykle to inwestycja na kilka lat, między innymi dlatego, żeby obligacje zarobiły na gwarancję kapitału. Zdarzają się lokaty ustrukturyzowane z których można wypłacić pieniądze w każdej chwili, ale najczęściej trzeba zablokować pieniądze na przykład na trzy-cztery lata. Takie lokaty występują w różnych konfiguracjach. Najczęściej spotykane to polisa na życie – zyski są zwolnione z tzw. podatku Belki, ale zdarzają się też lokaty sprzedawane jako certyfikaty funduszy inwestycyjnych lub obligacje.

Lokaty strukturyzowane mogą i powinny być inwestycją płynną. Nie ma żadnych obiektywnych powodów do tego, by klient nie mógł w każdej chwili wycofać swoje środki po aktualnej rynkowej wartości lokaty. W praktyce oznacza to wartość obligacji oraz opcji, z których taka lokata się składa. Jest wówczas szansa na realizację zysku przed zakończeniem inwestycji. Powinieneś domagać się płynności strukturyzowanych inwestycji.

Lokaty strukturyzowane nie są konkurencją wyłącznie dla depozytów bankowych, ale przede wszystkim dla funduszy inwestycyjnych. Mogą mieć znacznie większy potencjalny zysk i to nie tylko w trakcie wzrostów na giełdzie.

Oto argumenty na poparcie tezy, że lokaty ustrukturyzowane mają nad funduszami przewagę:

1.Większe możliwości inwestycyjne.
2. Potencjalnie niższe koszty.
3. Brak podatku Belki.

Przed wpłatą pieniędzy porównaj lokaty strukturyzowane…

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

Fundusze inwestycyjne

Fundusz inwestycyjny – jest to instytucja zbiorowego inwestowania, która lokuje powierzone mu przez nas środki pieniężne w różnego rodzaju instrumenty dostępne na rynku finansowym. W zależności od typu funduszu, większa część środków może być inwestowana w określone w ustawie papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe (bony skarbowe, bony komercyjne, obligacje Skarbu Państwa, lokaty bankowe).
Nawet stosunkowo niewielkie wpłaty wielu uczestników tworzą znaczny kapitał, który umożliwia korzystne inwestycje mające na celu osiąganie wyższych dochodów, niż na przykład lokata bankowa. Majątek funduszu inwestycyjnego lokowany jest na zasadzie dywersyfikacji ryzyka. Oznacza to  inwestowanie w tak szerokie spektrum różnych instrumentów finansowych, aby nawet spadek wartości jednego z nich w jak najmniejszym stopniu wpłynął na wartość całego portfela.

W Polsce jedynymi podmiotami uprawnionymi do zarządzania funduszami są Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Są to spółki akcyjne, a ich właścicielami są z reguły duże, renomowane instytucje finansowe, jak banki, firmy ubezpieczeniowe czy zagraniczne podmioty specjalizujące się w zarządzaniu inwestycjami. Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych zatrudniają doświadczonych doradców inwestycyjnych. Ich zadaniem jest zyskowne i bezpieczne inwestowanie środków funduszu zgodnie z zasadą ograniczenia ryzyka inwestycyjnego. Przed każdą decyzją o zakupie określonych papierów wartościowych dokonywana jest szczegółowa analiza opłacalności i bezpieczeństwa inwestycji.

Pieniądze wpłacane przez nas do funduszu przeliczane są na tzw. jednostki uczestnictwa. Nabywane są i umarzane na żądanie uczestnika funduszu, a w funduszu inwestycyjnym zamkniętym – certyfikat inwestycyjny, będący papierem wartościowym.

Podstawowe typy funduszy inwestycyjnych:

fundusze otwarte -. fundusze o zmiennej liczbie tytułów do uczestnictwa w funduszu)

fundusze zamknięte – fundusze o zasadniczo stałej liczbie tytułów uczestnictwa. fundusze statutowe –  będące spółką o zmiennym kapitale akcyjnym (np. amerykańskie mutual funds lub francuskie SICAV)

typy umowne –  fundusz jest wyodrębnioną masą majątkową (np. amerykańskie Unit Investment Trusts, francuskie FCP lub niemieckie Investmentfonds).

W Polsce Fundusze działają na podstawie  Ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach Inwestycyjnych. Działanie funduszy jest nadzorowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (KPWiG). Fundusze posiadają osobowość prawną. W praktyce nie mogą zbankrutować. Aktywa funduszy są wydzielone z TFI i przechowywane na rachunkach w banku depozytariuszu.  W dowolnej chwili można wycofać powierzone funduszowi pieniądze (inwestycja w fundusz na zasadach ogólnych nie wiąże się z umową terminową).

 Jednym z czynników wpływających na jakość Twojego życia jest poczucie bezpieczeństwa. Również finansowego, dlatego już dzisiaj zacznij o nie dbać…

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

Chmurka tagów

%d blogerów lubi to: