wejdź na www.metanoja.pl

Fundusze emerytalne

Co to jest fundusz emerytalny? Co brać pod uwagę przy wyborze funduszu? Kto musi przystąpić do funduszu emerytalnego?

W Polsce system emerytalny oparty jest na trzech sposobach (filarach) gromadzenia środków na przyszłą emeryturę:

I filar to ZUS. Jest obowiązkowy i jest jedna taka instytucja. Niestety nie masz więc wpływu na jego wybór.

II filar to otwarty fundusz emerytalny OFE. Jest obowiązkowy dla osób urodzonych po 31.12.1968 r.

III filar jest nieobowiązkowy, od Ciebie zależy czy będziesz w jakikolwiek sposób dodatkowo oszczędzał na własną emeryturę.

 Otwarty fundusz emerytalny (fundusz emerytalny, OFE, drugi filar) jest częścią systemu emerytalnego, który został wprowadzony w życie w 1999 r. Do otwartego funduszu emerytalnego co miesiąc ZUS przekazuje część Twojej składki na ubezpieczenie społeczne, którą do ZUS odprowadza pracodawca lub Ty, gdy prowadzisz własną działalność.

Pieniądze do OFE może wpłacać tylko i wyłącznie ZUS. Ty nie masz takiej możliwości.

 Musisz przystąpić do otwartego funduszu emerytalnego jeśli urodziłeś się po 31.12.1968 r. i:

– pracujesz na umowę o pracę,

– lub pracujesz na umowę zlecenie,

– lub odbywasz płatny staż,

– lub prowadzisz pozarolniczą działalność gospodarczą.

Osoby zaczynające swoją karierę zawodową muszą pamiętać, że godnie z ustawą fundusz emerytalny powinno się wybrać w ciągu 7 dni od rozpoczęcia pierwszej pracy.

Osobom, które nie wybiorą OFE, zostanie wylosowany jeden z funduszy emerytalnych działających na polskim rynku (zgodnie z ustawą trzy największe fundusze emerytalne nie biorą udziału w losowaniu). Nie wolno do tego dopuścić, trzeba samemu dokonać wyboru funduszu. Inaczej może się zdarzyć, że zostaniesz przydzielony do takiego, który osiąga złe wyniki, a przecież fundusz ma Twoje pieniądze pomnażać jak najlepiej.

Przy wyborze funduszu należy brać pod uwagę:

– stabilność inwestowania funduszu emerytalnego,

-wyniki inwestycyjne w średnim i długim okresie,

– jakość obsługi Klienta przez fundusz emerytalny,

– doświadczenie funduszy emerytalnych na rynkach finansowych,

– wielkość funduszu emerytalnego,

– ilość członków,

– opinie fachowców na jego temat.

Od 1 stycznia 2010 roku nie musisz już pytać o opłaty, ponieważ we wszystkich OFE zostały one zrównane i wynoszą 3,5%.

Od początku istnienia otwartych funduszy emerytalnych wywołują one kontrowersje. Główny zarzut jest taki, że jest obowiązek przystąpienia do nich i że ogranicza się inwestowanie przez nich pieniędzy na zagranicznych rynkach, w akcje.

Jakie są zatem z korzyści z przystąpienia do funduszu:
– pieniądze w OFE, choć z ograniczeniami, są inwestowane,

– uzyskujesz wysokie stopy zwrotu,

– posiadasz indywidualne konto o stanie którego jesteś regularnie informowany,

– składki do funduszu stanowią część środków, które pracodawca wpłaca do ZUS, jeśli nie chcesz lub nie możesz, nie angażujesz swoich oszczędności na ten cel,

– środki zgromadzone na koncie podlegają dziedziczeniu, nigdy nie przepadają.

Pamiętaj, że istnieje możliwość zmiany otwartego funduszu emerytalnego. Po prostu zawierasz umowę z nowo wybranym OFE. Zmiana OFE po 2 latach członkostwa w funduszu jest bezpłatna. Dlatego też przez pierwsze 2 lata nie warto zmieniać funduszu.

Przed wybraniem funduszu porównaj je i weź pod uwagę kryteria wymienione wyżej.

Sprawdzaj wyniki wybranego przez Ciebie funduszu. Gdy zauważysz, że jego długoterminowe wyniki były złe lub w porównaniu z innymi nie zadowalają Cię, możesz zastanowić się nad jego zmianą. Pomocne mogą być porównywarki otwartych funduszy emerytalnych i pomoc fachowców. 

<<<ZAPISZ SIĘ NA NEWSLETTER I ODBIERZ DARMOWE BONUSY>>>

Reklamy

Skomentuj artykuł! Dziękuję!

Wprowadź swoje dane lub kliknij jedną z tych ikon, aby się zalogować:

Logo WordPress.com

Komentujesz korzystając z konta WordPress.com. Wyloguj / Zmień )

Zdjęcie z Twittera

Komentujesz korzystając z konta Twitter. Wyloguj / Zmień )

Facebook photo

Komentujesz korzystając z konta Facebook. Wyloguj / Zmień )

Google+ photo

Komentujesz korzystając z konta Google+. Wyloguj / Zmień )

Connecting to %s

Chmurka tagów

%d blogerów lubi to: